近排好多盲毛問,亦見好多盲毛中七放榜,冇offer或冇乜好offer,而中五亦快放榜。講埋呢一次,自己想點,自己決定自己負責,十年二十年之後自己再review
有兩條盲毛,甲(子濠),乙(偉健)(千祈唔好自己對號入座,已經講左係子濠同偉健);
甲中五畢業,知道自己讀書麻麻地,亦唔晒時間,即刻走去考消防(或差佬或其他紀律部隊),一年後考到,即刻入camp,岩岩19歲,人工14000蚊,每月儲蓄率好高(50%),即儲7000蚊(子濠真係同我講佢可以每月最少儲到7-8000蚊)(呢個儲蓄率高過波牛好多,而香港亦好少人可以做到50%以上儲蓄率,順便講埋,賺幾多係重要,但係儲幾多先係最重要),而佢將呢7000蚊選擇左較穩健的投資方法,用供盈富基金(2800)(經過97同08年金融風暴,証明以月供形式的平均成本法買入予恆生指數成份股掛勾的盈富基金係得o既)以恆生指數歷史增長計,大概每年有10%增長。不過我地再穩健多少少,假設呢個model每年有8%回報,咁條數係咁計:
第一年 87598
第五年 513898
第六年 642607
第十年 1268983
第廿年 4008621
第三十年 9923293
三十年後子濠49歲,可以拎呢一千萬去做定期收息(其實佢仲有自己的退休金或強積金的),跟住退休,真正財務自由。
乙成績同甲都係半斤八兩,但死都要讀上去,一定要讀個學位返黎,唔係點出去搵工???結果中七考得唔好,入甚麼副學士兩年,再接上去讀大學多三年(有d成績好的可以直接讀大學二年班,不過都係佔少數)。即係乙要用多6年,25歲先出黎做野(其實佢到時先發展自己乜工都搵唔到,結果都係走去考差佬或救護),而佢係呢6年入面o既成本係幾多,除左甲上面條數,佢仲借左二十幾萬學費去讀副學士同大學,一出黎做野,要還錢比政府還足5年(波牛當出黎做野頭5年都係還得好辛苦,好彩自己出去做part-time教gym先儲到dd)。兩個假設:
乙好叻仔,6年後一出黎做野可以開始儲到錢,每月8000(10000),回報亦8%
四年後(即甲的第十年) 451112 (563890)
十四年後 2424183 (3030228)
二十四年後 6683893 (8354867)
假設二,乙頭幾年要還錢,跟本儲唔到錢,要十年後先儲到錢8000(10000)蚊:
十年 1450266 (1812832)
廿年 4581281 (5726601)
你會發展無論你儲8000定10000蚊,做係追唔到甲的。
再講得深入少少:
甲儲10年錢後唔再供,由得舊錢(1268983)自己run落去,到左第三十年,條數會係 5914676,
而乙要比甲用多十年先儲到錢,即上面假設二,你會發展即使乙每用儲10000蚊,儲足20年都只係得到 5726601,都仲少過甲只儲10年錢,而每用只儲7000蚊的為少。呢d就係所謂o既 first move advantage 喇。
其實香港好多人都係要去到成30歲人先開始識儲錢,或者去到30幾40歲人先會諗退休或儲錢問題,到時已經太遲,佢地已失左最寶貴o既時間,你想做到7老80,定係50歲(做得好d40幾都得)就退休周圍去玩呢???呢d亦係所謂o既延遲享樂。其實又好似甲咁,佢可以一路做消防一路讀埋個所謂學位,有錢其實2年都可以讀完。
以上完全係9up假設,完全冇理過inflation及公務員福利等問題(其實inflation升,正常回報率都會上升)。而點解係9up呢?因為通常乙呢類人都係唔會識諗咁多野,亦唔會咁有紀律儲錢,而佢地o既消費model都係儲唔到錢的為多,所以上面條數根本就唔成立。而對屋企有錢o既人黎講,更加9up,要佢咁早出黎做野,簡直係辛苦佢。
但係對d屋企冇錢的黎講,大家係咪要諗多少少,波牛想你地有d人早d出黎做野,完全係唔想你咁自私,你父母早出晚返,去做清潔去送貨去做地盤賺辛苦錢黎為你,而你係咪唔應該將你的快樂建築在他們的痛苦身上呢?讀書麻麻的,係咪應該早少少出黎做野,盡快回饋家人,改善家庭環境呢?
記住:以上假設只係比d讀書唔係好掂的人同埋屋企冇錢的,讀書好得的或有錢的,千祈唔好聽我亂up。
另一個重點係—-波牛唔係叫你地去投資去炒股票,因為我身邊大部份豬朋狗友的所謂投資或買股票,都係輸錢居多,有個由細玩到大的已準備去申請破產。記住記住—-波牛只係叫大家儲錢同埋月供盈富基金(其實係香港政府驚市民輸錢而整出黎o既野,但係好多自以為聰明o既人都唔買佢,而走去鈔股要戰勝市場,結果…)
後記:波牛身邊最掂的都係當年升唔到大學,誤打誤撞中七之後去左做護士的(當年讀護士包食包住仲有人工),護士的人工在加入學歷及穩健等variables下,應該都係數一數二高的。
波牛一生人最後悔的一件事就係當年波有搵到份好正的政府工,但係唔做走去讀大學,結果出黎做野還足5年錢。如果當年波牛可以遇到個咁o既9up人,就唔使晒咁多gas先悟出今日的 “9道”。
